Beispiel: So berechnen wir die Garantie PLUS
Abgeschlossener Vertrag:
- Monatlicher Beitrag: 100 EUR
- Beitragszahlungsdauer: 30 Jahre
- Vereinbarte Beitragssumme: 36.000 EUR (100 EUR x 30 x 12)
- Dauer bis zum geplanten Rentenbeginn: 35 Jahre
- Garantiesumme: 28.800 EUR (80 % der ä vereinbarten Beitragssumme)
Erreichte Werte nach 20 Jahren:
Fondsvermögen: 30.000 EUR
Garantievermögen: 5.000 EUR
Gezahlte Beiträge: 24.000 EUR (100 EUR x 20 x 12)
Erreichte Garantiesumme: 31.680 EUR (davon 2.880 EUR aus der Garantie PLUS)
Dann gilt:
Summe aus a. und b. = 19.500 EUR + 4.500 EUR = 24.000 EUR.
Summe aus c., d. und e. = 28.800 EUR x 24.000 / 36.000 + 2.880 EUR + 1% x 36.000 EUR x 5 = 23.880 EUR.
Die Summe aus a. und b. (24.000 EUR) ist größer als die Summe aus c., d. und e. (23.880 EUR). Deshalb erhöhen wir die Garantiesumme um 0,4% der ä vereinbarten Beitragssumme (0,4 % x 36.000 EUR = 144 EUR). Die neue Garantiesumme beträgt 31.824 EUR.